Жсс программа

Сбербанк отвечает на ТОП-10 самых часто задаваемых вопросов по программе Строительные сберегательные кассы

Жсс программа

На следующей неделе Сбербанк в Башкирии начнет принимать заявки на выдачу первых кредитов по программе Строительные сберегательные кассы (ССК).

Специалисты банка ответили на ТОП-10 самых популярных вопросов участников программы. 

Вопрос 1: Что нужно сделать для приобретения жилья и оформления ипотечного кредита в рамках программы ССК?

Ответ: После окончания срока вклада необходимо обратиться в отделение банка и подать заявку на получение ипотечного кредита. После ее одобрения, нужно подобрать квартиру или жилой дом, представить в банк документы на выбранный объект и, конечно, оформить сделку по приобретению недвижимости. В рамках программы жилье необходимо приобрести не позднее 6 месяцев после окончания срока накопления.

Вопрос 2: Можно ли продлить срок накопления? Что для этого нужно сделать? 

Ответ: Для этого необходимо обратиться в отделение Сбербанка, в котором был открыт вклад первоначально, с заявлением о продлении. Срок обращения: не ранее следующего дня после окончания срока вклада и не позднее 1 месяца после этой даты. 

Вопрос 3: Можно ли сократить срок накоплений и получить кредит в этом году?

Ответ: Нет, срок накопления может быть продлен, но не сокращён. 

Вопрос 4: Есть ли ограничения по возрасту заемщика и созаемщика при получении кредита по льготным ставкам?

Ответ: Участвовать в программе могут люди от 21 года при условии, что срок возврата кредита по договору наступит до того, как заемщику исполнится 75 лет.

Вопрос 5: Можно ли снять социальную субсидию?

Ответ: Согласно постановлению Правительства № 56 от 14.02.2014 года участники, которые осуществляли накопление средств не менее 5 лет, имеют право использовать их на собственные нужды.

Для этого на день прекращения срока действия договора об открытии вклада они должны относиться к одной из следующих категорий граждан: работники бюджетной сферы; члены молодых семей; граждане, имеющие одного и более ребенка.

В иных случаях сделать это невозможно. 

Вопрос 6: Будет ли учтен платеж, внесенный отдельно от первоначального взноса, при расчете максимальной суммы кредита? 

Ответ: В период срока действия вклада участник имеет право дополнительно пополнять его на любую сумму. Эти взносы влияют на расчетную сумму льготного кредита пропорционально количеству дней и средств на счете. При внесении средств в последние полгода действия вклада, расчет максимальной суммы кредита увеличится незначительно.

Вопрос 7: Что происходит с субсидиями в случае, если был открыт вклад по программе ССК, внесены денежные средства, но по завершении программы клиент не может получить кредит из-за того, что не имеет возможности официально подтвердить свой доход и трудоустройство? 

Ответ: Перед получением кредита в рамках программы клиент должен подтвердить свою платежеспособность по требованиям банка. Если на момент завершения программы клиент официально не трудоустроен, можно продлить вклад. В случае закрытия вклада, субсидии, перечисленные Госстроем, будут возвращены банком в Госстрой.

Вопрос 8: Что делать если накопленных средств и льготного кредита недостаточно для покупки жилья?

Ответ: В таких случаях в банке предусмотрена возможность оформления дополнительного ипотечного кредита на приобретение этой же квартиры на стандартных условиях.

Вопрос 9: Возможно ли объединение вкладов для получения ипотечного кредита? 

Ответ: Возможно, при условии одновременного окончания вкладов, при этом сумма кредита будет рассчитываться исходя из накоплений по обоим вкладам. 

Вопрос 10: В чем преимущества программы?

Ответ: Программа позволяет осуществлять комфортные накопления от 3000 рублей, получить дополнительную субсидию от государства к накопленным средствам и оформить льготный ипотечный кредит на приобретение жилья.

Напомним, программа начала действовать в Башкирии с 1 апреля 2014 года. Ее основная цель — создание системы финансирования жилья, основанной на накоплении индивидуальных сбережений для получения кредита на улучшение жилищных условий граждан. 

Условия программы зависят от срока вклада, который может достигать от 3 до 6 лет. При этом ставка будет составлять 1% для 3-летнего вклада и 1,5% для остальных.

Проценты начисляются и капитализируются ежемесячно и выплачиваются в конце срока накопления.

При досрочном расторжении проценты выплачиваются исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладам «До востребования Сбербанка России».

На конец марта 2017 года участников программы Строительные сберегательные кассы более 5 тысяч, общая сумма остатка — более 1 млрд. 

С более подробной информацией по программе можно ознакомиться на сайте Сбербанка в разделе «Частным клиентам. Выгодно для вас. Программа „Строительные сберегательные кассы».

Источник: https://rb7.ru/news/companies/163755

Программа

Жсс программа

«Жилищные Строительные Сбережения», или по-другому «Строительные Сберегательные Кассы» для России совершенно новая и еще мало знакомая для граждан система ипотечного кредитования.

Хотя в других странах  данная система уже успешно существует ни один десяток лет и позволяет миллионам людей приобретать жилье по ипотечным ставкам намного ниже рыночных на 4-6 %.

Давайте же разберемся в данной системе и попробуем понять все ее преимущества и особенности.

Принцип программы ЖСС

Принцип функционирования жилищных строительных сбережений подразумевает ипотечно-накопительный механизм, который предусматривает покупку жилья в два этапа: накопление и кредитование.

Сначала участник программы копит средства на оплату части стоимости жилья на специальном банковском вкладе, а государство начисляет на этот вклад бюджетную премию (надбавку) от суммы дополнительных взносов гражданина.

По истечении срока накопления участник программы получает возможность оформить ипотеку в данном банке по льготной ставке.

Рекомендуем прочитать: ТОП-5 банков где лучше взять ипотеку в 2019 году

Данный механизм позволяет привлечь в экономику, так называемые «длинные» деньги на 3-5 лет, которые идут на финансирование строительного сектора, а в дальнейшем когда человек накопил определенную сумму  и получил ипотечный кредит — стимулирование спроса на недвижимость.

цель механизма – обеспечить доступность ипотечного кредитования для граждан, с небольшим уровнем дохода.

Опыт программы в России и мире

Впервые механизм жилстройсбережений появился в Германии в 1885 году. Именно тогда появились первые строительные сберегательные кассы. Особое распространения они получили после первой мировой войны, когда Германия испытывала острый жилищный кризис.

С тех пор, данная программа существует и развивает. Кроме того, опыт Германии был  успешно перенят и другими странами Европы (Австрия, Франция, Дания, Великобритания) и Америки. Уже несколько лет такая программа существует и успешно развивается в Казахстане.

В России жилищные строительные сбережения появились несколько лет назад. На данный момент такие программы действуют лишь в 2 регионах: Краснодарском крае и Республике Башкортостан.

Жилищные Строительные Сбережения в Башкортостане

В Башкирии при поддержке Правительства РБ программа была запущена в 2014 году и уже более тысячи людей подали заявление на участие. На начальном этапе участие доступно было любому гражданину РФ в возрасте от 18 до 65 лет, имеющему постоянную регистрацию на территории Башкортостана.

С марта 2019 года Главой Республики башкортостан Р.Хабировым был подписан указ о доступности программы ЖСС всем гражданам Республики.

Чтобы стать участником программы, жителю региона следует открыть специальный вклад в одном из уполномоченных банков. Далее каждый месяц в течение минимум трех лет нужно вносить дополнительные взносы на вклад не менее 3 тысяч рублей. По такому вкладу банком начисляется 1,5-2% годовых (в зависимости от срока накопления).

Одновременно власти республики будут перечислять на этот вклад так называемую бюджетную премию. В относительном исчислении она составит 30% от суммы пополнения, а в денежном – не более 3 тыс. рублей. Например, когда клиент вносит по  10 тыс. рублей, то она увеличится за счет бюджетных средств еще 30%, то есть на 3 тыс. рублей.

Советую прочитать: Как отправить ипотеку в несколько банков и получить скидку 1%

Как только срок накопления заканчивается, вкладчик имеет возможность оформить ипотечный кредит в этом же банке по ставке 6-7% годовых. Максимальный срок такого кредитования может быть не более 1,5 срока накопления на вкладе. То есть, если вы копите в течении 5 лет, то по завершению накопления можно получить ипотечный кредит по льготной ставке на срок не более 7,5 лет.

Банки-участники ЖСС в РБ

По состоянию на 2019 год банками-партнерами данной программы на территории региона являются Сбербанк (Программа «Строительные Сберегательные Кассы») и Уралсиб (Программа «Жилищных Строительных Сбережений»). В будущем, по мере развития, планирует добавить еще несколько крупных банков.

Основные этапы Жилстройсбережений в РБ

Те, кто впервые слышит про данную ипотечно-накопительную программу задаются вопросом: «А как можно участвовать в программе Жилищно Строительных Сбережений?». На самом деле здесь ничего сложного. Ниже приведены пошаговый алгоритм действий.

  1. Обращение гражданина с паспортом и заявлением установленного образца в банк, участвующий в системе (Сбербанк или Уралсиб). Рекомендуем банк Уралсиб, так как там условия накопления немного выгоднее!
  2. В случае положительного принятия банка и принятия Госстроем Респ. Башкортостан решения о возможности участия заявителя в ЖСС РБ, банк заключает с заявителем договор об открытии накопительного вклада.
  3. Граждане – участники системы ЖСС РБ вносят на протяжении 3-6 лет денежные средства на накопительный вклад.
  4. После окончания срока вклада, накопленную сумму можно использовать как первоначальный взнос (не более 50% от стоимости квартиры) по ипотеке со льготной ставкой 6-7% годовых.

Преимущества программы ЖСС в РБ

Теперь давайте разберем какие плюсы и минусы есть у программы на текущий момент.

  • По программе Жилстройсбережений можно оформить ипотеку по льготной ставке на покупку квартиры в новостройке, на вторичном рынке, частного дома или земли под строительство.
  • Программа не запрещает объединять накопленную сумму с другим участником программы. Например, можно копить одновременно двум членам семьи. Каждый будет получать надбавку от государства.
  • После 5 лет накопления, если участник программы передумал брать ипотечный кредит, он может потратить накопленные средства вместе с премией от государства по своему усмотрению. Но данное условие доступно только некоторым категориям граждан: граждане, имеющие 1 и более ребенка; работник бюджетной сферы и тд. Более подробно необходимо смотреть в правилах программы.
  • Из минусов можно выделить лишь ограниченное количество банков-участников.

Рекомендуем посмотреть видеоматериал телеканала РБК о ЖСС в Республике Башкортостан и как защищаются накопления граждан в данной системе.

Источник: https://xn--90aennii1b.xn--p1ai/invest/zhilishhnyie-stroitelnyie-sberezheniya.html

Жилищные строительные сбережения – что это такое?

Жсс программа

Граждане Российской Федерации на сегодняшний день практически не знакомы с этой новой системой ипотечного кредитования. При том, что другие развитые страны Европы и Америки уже не одно десятилетие применяют на практике жилищные строительные сбережения.

А это, в свою очередь, позволяет многомиллионному населению разных государств покупать недвижимость по ипотечным ценам, которые примерно на пять процентов меньше, чем рыночные.

В данной статье мы подробно рассмотрим эту новую для россиян систему, взвесим все ее преимущества и недостатки, а также расскажем о касающихся ее особенностях.

Какой основной принцип функционирования данной системы?

В основе данной программы лежит накопительный ипотечный механизм, предполагающий приобретение недвижимости в два основных шага. Первым из них является накопление денежных средств, второй основывается на кредитовании.

Изначально человек, участвующий в этой программе, собирает определенную сумму денежных средств, которой будет достаточно для оплаты установленного процента стоимости жилого помещения. При этом данная сумма «кладется» на специальный банковский вклад, на него государством начисляется бюджетная надбавка, размер которой зависит от сумм дополнительных взносов клиента.

Как только истекает накопительный срок, человек, участвующий в программе, имеет возможность оформить ипотеку в том же самом банке, причем по льготному размеру ставки.

Благодаря этому механизму экономическая отрасль государства получает «длинные» деньги, рассчитанные на несколько лет, которые в это время будут использоваться в государственном строительном секторе. По истечению же этого срока после накопления клиентом нужной денежной суммы и получения кредита на ипотеку, будет автоматически стимулироваться спрос на недвижимость.

Цель, которую преследует данный экономический механизм, заключается в формировании доступности ипотечных кредитов для людей, имеющих небольшие доходы.

История применения программы жилстройсбережений в России и в мире

Корни данного механизма растут из Германии конца 19 века. Именно там, в 1885 году стали работать сберегательные кассы в строительной отрасли. Еще больше они распространились в 20-х годах 20 века после окончания первой мировой войны. Именно в этот период в Германии был кризис, касающийся и жилищной сферы.

С тех самых времен эта программа активно применяется в Англии, Франции, Австрии, Бельгии, США. На территории Российской Федерации ЖСС функционируют не так давно и на сегодняшний день только в двух регионах – Краснодарский край и Башкортостан.

ЖСС на территории Башкирии

Данная программа вступила в силу в республике Башкортостан еще в 2014 году. С тех пор большое количество людей (более тысячи человек) оформили заявки на участие.

Нужно сказать, что изначально согласно правилам проекта участие в нем могли принять все работоспособные граждане России, зарегистрированные на территории этой республики. Через два года правила несколько изменились.

Для того чтобы вступить в систему жилстройсбережений нужно не просто проживать на соответствующей территории, а и относится к части населения, которое имеет право покупать недвижимость по специальной программе для российских семей.

Чтобы иметь возможность участвовать в данной программе, человек, проживающий в Башкирии, должен открыть определенный вид вклада в том или ином банке из специального перечня. В дальнейшем ежемесячно на протяжении трех или более лет следует вносить дополнительные денежные вклады размером от трех тысяч в национальной валюте. На этот вклад банк будет начислять полтора-два процента в год.

Параллельно с этим республиканскими властями будут начисляться на данные вклады граждан бюджетная премия, которая в среднем составляет около трети от пополняемой суммы и не может быть большей, чем три тысячи рублей.

В случае окончания накопительного срока вкладчику предоставляется возможность оформления кредита на ипотеку в том же банке. При этом ставка увеличивается до 6-7 процентов годовых. Такой вид кредитования распространяется на срок, не превышающий полтора срока, в течение которого производилось накопление на вкладе.

Данная программа имеет партнерские соглашения с некоторыми крупными банками, среди которых Сбербанк и Уралсиб, а в ближайшие годы планирует наладить отношения еще с несколькими крупными российскими банками.

Этапы получения участия в программе жилстройсбережений

Чтобы получить ипотеку, о которой подробно говорилось выше, нужно пройти следующие этапы:

• обратиться в определенный банк, при себе иметь паспорт гражданина Российской Федерации и заявление, написанное по установленному образцу;

• при положительном ответе банка и принятии решения Госстроем республики решения о том, что гражданин может взять участие в данной программе, банк и гражданин заключают договор о том, что они открывают накопительный вклад;

• участники программы ЖСС делают вклады на протяжении 3-6 лет по накопительной системе;

• как только предварительно установленный срок вклада заканчивается, накопленная сумма может быть использована в качестве первичного взноса по ипотеке с годовой льготной ставкой 6-7 процентов. Правда, взнос этот не может превышать половину стоимости недвижимости.

Чем примечательна данная программа на территории Башкирии?

По правилам данной программы нельзя делать таким образом, чтобы накопленные двумя или более участниками вклады программы объединялись между собой, даже если это члены одной семьи. При этом каждый из них будет получать индивидуальные государственные надбавки.

Если по прошествии пяти лет гражданин, накапливающий денежные средства по данной программе, отказался брать ипотеку, у него есть возможность тратить накопленные финансы с учетом размеров премий на свое усмотрение. Однако данное условие распространяется не на все категории участников. 

Подписывайтесь на канал и жмите лайк – чтобы не пропустить новые публикации!

Copyright © 2018 Все права защищены. Копирование материалов сайта без указания источника – запрещается.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/59314d548e557d60359e47af/5abc07e94bf1615dcb11ce27

Жилстройсбережения

Жсс программа

  • О программе
  • Схема накоплений
  • Параметры программы
  • Как вступить

Программа предусматривает накопление жителями республики средств на банковских вкладах в течение 3-6 лет с целью получения в дальнейшем ипотечного кредита на приобретение жилья по низкой процентной ставке.

При этом в целях стимулирования долгосрочных сбережений осуществляется выплата гражданам субсидий (премий) за счет средств республиканского бюджета в размере до 30% от суммы ежемесячных накопительных взносов.

 

Участниками данной программы могут стать граждане Российской Федерации, постоянно проживающие на территории Республики Башкортостан, и достигшие 18 лет.

Участник жилстройсбережений может направить свои накопления на приобретение на территории Республики Башкортостан:

 Квартиры (доли в ней) на первичном рынке жилья;

 Квартиры (доли в ней) на вторичном рынке жилья;

Покупка или строительство индивидуального жилого дома (доли в нем) или приобретение земельных участков (доли (долей) в них), предназначенных для индивидуального жилищного строительства, и земельных участков или доли (долей) в них, на которых расположены приобретаемые жилые дома или доля (доли) в них;

Погашение задолженности по ранее взятому участником ипотечному жилищному кредиту.

                                   

Схема накоплений: 

1. Граждане в течение 3-6 лет ежемесячными взносами накапливают на банковском вкладе средства под 1-2% годовых.                                                                                                                                                                                                              
2.

За счет средств республиканского бюджета граждане-участники получают адресную господдержку (премию) в размере до 30% от суммы ежемесячных накопительных взносов (но не более 3 000 рублей в месяц).                                                                                                       
3.

 По окончании накопления, участники программы могут получить жилищный кредит по ставке 5,5-7% годовых.

Из чего складываются и увеличиваются Жилстройсбережения?

Пример:

Срок вклада  3 года
 Ежемесячный взнос  10 000 руб.
 Премия  3 000 руб.
 Сумма накоплений  473 604 руб.  
 Из них:
 – сумма собственных накоплений во вкладе  360 000 руб.  
 – сумма процентов по вкладу  5 604 руб.
 – сумма начисленной господдержки (премии)  108 000 руб.  
 Сумма кредита  357 879 руб. 
 Срок кредитования  4,5 года
 Ежемесячный платеж  7 745 руб.
 Итого сумма на улучшение жилищных условий    831 483 руб.  


Условия вклада

  • Ежемесячные взносы участника на банковский вклад – от 3 000 рублей;
  • Начисляемый процент по вкладу – 1-2%;
  • Срок вклада – 3, 4, 5 или 6 лет;
  • Возможность единоразово продлить срок вклада на 1, 2 или 3 года, при этом общий срок накопления не должен превышать 6 лет;
  • Расходные операции, досрочное востребование вклада – не предусмотрено.

Условия начисления Премии

  • Премия – адресная государственная поддержка (выплата), ежемесячно начисляемая и ежеквартально перечисляемая из бюджета Республики Башкортостан на счет участника в банке-участнике;
  • Премия начисляется в размере 30% от суммы ежемесячного взноса. Минимальный взнос, на который начисляется премия – 3 000 рублей. Предельный размер премии за календарный месяц – 3 000 рублей;
  • Премия подлежит возврату в бюджет республики в случае, если участник допустил нарушения графика накопления четыре и более раз в течение календарного года.

Условия льготного жилищного кредита

  • Процентная ставка по кредиту – 5,5-7% годовых;
  • Срок кредита – 1,5 срока вклада участника;
  • Участнику программы Жилстройсбережений предоставляется ипотечный кредит исходя из его платежеспособности;
  • Расчет суммы жилищного кредита, предоставляемого Кредитной организацией участнику,основывается на сумме накопленных участником средств во вкладе с учетом периодичности и размеров ежемесячных взносов участника;
  • Минимальная сумма кредита – 150 000 рублей;
  • Максимальный размер льготного жилищного кредита:

1) не может превышать суммы Жилстроисбережений во вкладе участника;

2) не может превышать 50% от стоимости приобретаемого жилья;

3) максимальная сумма кредита – 1 млн рублей при сроке накопления средств на вкладе в течение 3 лет; 1,5 млн рублей – при сроке накопления средств на вкладе в течение 4 лет и более.

  • В случае необходимости дополнительных средств для покупки/постройки жилья, участник может обратиться в банк-участник с заявлением на оформление дополнительного кредита на недостающую сумму по текущей рыночной ставке банка-участника;
  • Если участник не располагает достаточным уровнем дохода для того, чтобы получить льготный и/или дополнительный кредит, допускается включение в число созаемщиков родственников или знакомых, имеющих официальный доход.

Для того, чтобы стать участником программы “Жилищные строительные сбережения” необходимо обращаться в отделение банка-участника ПАО Сбербанк или ПАО “БАНК УРАЛСИБ”,  заполнить заявление установленной формы на имя руководителя Государственного казенного учреждения Управление по реализации жилищных программ Республики Башкортостан на получение государственной поддержки и предоставить паспорт гражданина Российской Федерации.

В течении 14 дней Государственное казенное учреждение Управление по реализации жилищных программ Республики Башкортостан и банк-участник проверяют права заявителя на участие в программе, после чего гражданин может открыть накопительный вклад и начать осуществлять ежемесячные взносы.

Контакты
За более подробной информацией можно обращаться в отделения ПАО Сбербанк и ПАО «БАНК УРАЛСИБ» или в Дирекцию по развитию ипотечно-накопительных механизмов и программ НО ФРЖС РБ по телефону
(347) 285-00-97

Источник: https://frgsrb.ru/zhss/

ЗнанияМед
Добавить комментарий